क्रेडिट कार्ड भुगतान कैलकुलेटर

क्रेडिट कार्ड शेष

APR (%)

भारतीय कार्ड: सालाना 30%–48%

मासिक भुगतान

भुगतान समय

5 वर्ष 1 महीने

कुल ब्याज

₹70,901

कुल भुगतान

₹1,20,901

क्रेडिट कार्ड भुगतान के बारे में

अनुमान लगाएं कि शेष चुकाने में कितना समय लगेगा।

मुख्य कारक

शेष: कुल बकाया राशि।
APR: वार्षिक ब्याज दर।
मासिक भुगतान: प्रति माह भुगतान राशि।

कैसे उपयोग करें

अपना वर्तमान शेष दर्ज करें।
APR दर्ज करें।
अपना मासिक भुगतान दर्ज करें।
भुगतान समय देखें।

क्रेडिट कार्ड ब्याज कैसे लगता है

अगर आप ड्यू डेट तक क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुका देते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लगता। लेकिन बैलेंस का थोड़ा हिस्सा भी आगे ले जाने पर कार्ड बकाया राशि पर लगभग 2.5%–4% महीना (सालाना लगभग 30%–48%) ब्याज लेता है, और उस ब्याज पर 18% GST भी। इससे कार्ड का कर्ज़ भारत में सबसे महंगे उधार में से एक बन जाता है। यह कैलकुलेटर बताता है कि तय मासिक भुगतान से बैलेंस चुकाने में कितना समय लगेगा और रास्ते में कितना ब्याज देना होगा।

भुगतान की गणना कैसे होती है

अगला बैलेंस = बैलेंस × (1 + APR ÷ 12) − भुगतान

हर महीने बकाया बैलेंस पर मासिक दर (APR ÷ 12) से ब्याज जुड़ता है, फिर आपका भुगतान घटाया जाता है। कैलकुलेटर यह तब तक दोहराता है जब तक बैलेंस शून्य न हो जाए, यह मानते हुए कि कार्ड पर कोई नया ख़र्च नहीं है। असल स्टेटमेंट में ब्याज पर 18% GST भी जुड़ता है और ब्याज आम तौर पर हर लेन-देन की तारीख से रोज़ाना गिना जाता है, इसलिए असल लागत थोड़ी ज़्यादा होती है।

कार्ड के कर्ज़ से जल्दी कैसे निकलें

केवल मिनिमम अमाउंट ड्यू (अक्सर बैलेंस का 5%) चुकाने से आप सालों तक कर्ज़ में रहते हैं, और पुराना बैलेंस चुकने तक नई ख़रीद पर ब्याज-मुक्त अवधि भी नहीं मिलती।
बड़े बैलेंस को EMI प्लान या पर्सनल लोन में बदलें। इसकी दर आम तौर पर कार्ड के ब्याज से बहुत कम होती है; पहले प्रोसेसिंग फ़ीस जाँचें।
बैलेंस ट्रांसफ़र ऑफ़र कर्ज़ को कम शुरुआती दर वाले दूसरे कार्ड पर ले जाते हैं। ऑफ़र अवधि ख़त्म होने से पहले चुका दें।
कई कार्ड हों तो सब पर मिनिमम चुकाएँ और बचा हर रुपया सबसे ज़्यादा ब्याज वाले कार्ड पर लगाएँ (एवलांच तरीका)।
भुगतान चूकने पर लेट फ़ीस लगती है और क्रेडिट स्कोर ख़राब होता है। कम से कम मिनिमम ड्यू के लिए ऑटोपे सेट करें।
चुकाते समय कार्ड का इस्तेमाल बंद करें: बैलेंस बकाया रहने पर नई ख़रीद पर उसी दिन से ब्याज लगता है।

उदाहरण: 3.5% महीने पर ₹50,000

बकाया बैलेंस: 42% सालाना (3.5% महीना) पर ₹50,000, कोई नया ख़र्च नहीं
पहले महीने का ब्याज: ₹50,000 × 3.5% = ₹1,750 (18% GST के साथ ₹2,065)
₹2,000 महीना चुकाने पर: पहले महीने केवल ₹250 से बैलेंस घटता है, इसलिए 61 महीने और ₹70,901 ब्याज लगता है
₹5,000 महीना चुकाने पर: 13 महीने में ₹12,633 ब्याज के साथ कर्ज़ ख़त्म
भुगतान ₹2,000 से बढ़ाकर ₹5,000 करने पर ₹58,268 ब्याज और चार साल के भुगतान बचते हैं

42% सालाना पर ₹50,000 चुकाना

बिना नए ख़र्च के ₹50,000 का बैलेंस चुकाने में मासिक भुगतान से समय और ब्याज कैसे बदलता है।

मासिक भुगतान	चुकाने में महीने	कुल ब्याज	कुल भुगतान
₹2,000	61	₹70,901	₹1,20,901
₹2,500	35	₹37,494	₹87,494
₹5,000	13	₹12,633	₹62,633
₹10,000	6	₹5,961	₹55,961

ब्याज पर 18% GST और लेट फ़ीस शामिल नहीं हैं, जिनसे असल लागत और बढ़ती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बकाया बैलेंस पर आम तौर पर 2.5%–4% महीना, यानी सालाना लगभग 30%–48%, और ब्याज पर 18% GST। मासिक चक्रवृद्धि के कारण 3.5% महीना असल में लगभग 51% सालाना पड़ता है। इस कैलकुलेटर में अपने कार्ड की मासिक दर को 12 से गुणा करके APR डालें।

लेट फ़ीस से बचते हैं, लेकिन बाकी बैलेंस पर ब्याज बढ़ता रहता है, और नई ख़रीद पर उसी दिन से ब्याज लगता है। बड़े बैलेंस पर केवल मिनिमम चुकाने में सालों लग सकते हैं और मूल उधार से ज़्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।

अक्सर हाँ। पर्सनल लोन की दरें आम तौर पर कार्ड के ब्याज से बहुत कम होती हैं, और तय EMI से साफ़ अंतिम तारीख मिलती है। यह तभी काम करता है जब लोन चुकाते समय आप कार्ड पर नया कर्ज़ न बढ़ाएँ।

हाँ। ब्याज, लेट पेमेंट चार्ज और ज़्यादातर कार्ड फ़ीस पर 18% GST लगता है, इसलिए 3.5% मासिक दर असल में लगभग 4.13% महीना पड़ती है।

आम तौर पर हाँ। कम उपयोग और समय पर भुगतान का रिकॉर्ड दोनों मदद करते हैं। कुल कार्ड बैलेंस को क्रेडिट लिमिट के लगभग 30% से कम रखना एक आम सलाह है।