worldofcalcsऋण भुगतान कैलकुलेटर
सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करने की तुलना में यह योजना ₹48,806 ब्याज और 14 महीने बचाती है।
कर्ज़ चुकने का क्रम
- क्रेडिट कार्ड: महीने 9 में चुका
- पर्सनल लोन: महीने 21 में चुका
- बाइक लोन: महीने 21 में चुका
तरीकों की तुलना
| तरीका | भुगतान समय | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| हिमस्खलन (सबसे अधिक ब्याज पहले) | 1 साल 9 महीने | ₹45,738 |
| स्नोबॉल (सबसे कम शेष पहले) | 1 साल 9 महीने | ₹52,661 |
| सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान | 2 साल 11 महीने | ₹94,544 |
ऋण भुगतान कैलकुलेटर के बारे में
तेजी से कर्ज मुक्त होने के लिए हिमस्खलन और स्नोबॉल जैसी ऋण अदायगी रणनीतियों की तुलना करें।
विशेषताएं
- हिमस्खलन और स्नोबॉल रणनीतियों का समर्थन करता है।
- बचाए गए कुल ब्याज की गणना करता है।
- कस्टम दरों के साथ कई ऋणों को संभालता है।
उपयोग कैसे करें
- शेष और ब्याज दर सहित अपने ऋण जोड़ें।
- यदि कोई हो तो अतिरिक्त मासिक भुगतान राशि दर्ज करें।
- अपनी पसंदीदा भुगतान रणनीति का चयन करें।
- अपनी कर्ज मुक्त तिथि और कुल बचत देखें।
सामान्य उपयोग
- क्रेडिट कार्ड ऋण समेकन।
- छात्र ऋण भुगतान योजना।
- बंधक पूर्व भुगतान विश्लेषण।
एवलांच या स्नोबॉल: कई कर्ज़ कैसे चुकाएँ
जब आप पर एक से ज़्यादा कार्ड या लोन का कर्ज़ हो, तो उन्हें चुकाने का क्रम तय करता है कि कुल कितना ब्याज देना पड़ेगा। दोनों लोकप्रिय तरीके एक जैसे चलते हैं: हर कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान करें, अतिरिक्त पैसा एक लक्ष्य कर्ज़ में डालें, और वह चुक जाने पर उसका भुगतान अगले कर्ज़ में जोड़ दें। एवलांच तरीका सबसे ऊँची ब्याज दर वाले कर्ज़ से शुरू करता है और सबसे कम खर्च होता है। स्नोबॉल तरीका सबसे छोटे बकाया से शुरू करता है, जिससे खाते जल्दी बंद होते हैं और हौसला बना रहता है। यह कैलकुलेटर दोनों को महीने-दर-महीने चलाकर सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान से तुलना करता है।
कर्ज़ चुकाने की योजना कैसे निकाली जाती है
हर महीने हर बकाया पर उसकी मासिक दर (सालाना दर ÷ 12) से ब्याज जुड़ता है। हर कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान होता है, और बचा हुआ बजट लक्ष्य कर्ज़ में जाता है: एवलांच में सबसे ऊँची दर वाला, स्नोबॉल में सबसे छोटा बकाया। कर्ज़ मुक्त होने तक बजट वही रहता है, इसलिए चुके हुए कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान अगले लक्ष्य में चला जाता है। योजना मानती है कि नया कर्ज़ नहीं लिया जाएगा और दरें नहीं बदलेंगी।
कर्ज़ से निकलने के सुझाव
- क्रेडिट कार्ड का बकाया (30%–48% सालाना) लगभग हमेशा सबसे पहले चुकाएँ। बहुत कम निवेश भरोसे से इससे ज़्यादा कमाते हैं।
- किसी दूसरे कर्ज़ को जल्दी चुकाने के लिए कभी न्यूनतम भुगतान या EMI न छोड़ें। चूकने पर लेट फीस लगती है और क्रेडिट स्कोर गिरता है।
- अगर स्नोबॉल से आपका हौसला बना रहता है, तो उसी को अपनाएँ। बीच में छोड़ देने की कीमत के आगे ब्याज का फ़र्क अक्सर छोटा होता है।
- बैंक व्यक्तियों के फ़्लोटिंग-रेट लोन पर प्रीपेमेंट या फ़ोरक्लोज़र फ़ीस नहीं ले सकते। फ़िक्स्ड-रेट पर्सनल लोन पर अक्सर 2%–5% फ़ीस लगती है, इसलिए पहले जाँच लें।
- कार्ड का बकाया चुकाने के लिए सस्ता पर्सनल लोन ब्याज काफ़ी घटा सकता है, बशर्ते आप कार्ड पर नया कर्ज़ न जोड़ें।
- कर्ज़ चुकाते समय एक छोटा इमरजेंसी फ़ंड रखें, ताकि अचानक आया खर्च फिर से कार्ड पर न जाए।
- होम लोन आम तौर पर सबसे सस्ता कर्ज़ होता है और पुरानी व्यवस्था में टैक्स छूट भी दे सकता है, इसलिए वह आम तौर पर सबसे आख़िर में आता है।
उदाहरण: एक कार्ड, एक पर्सनल लोन और एक बाइक लोन
- कर्ज़: क्रेडिट कार्ड ₹60,000, 42% पर (न्यूनतम ₹3,000), पर्सनल लोन ₹2,00,000, 14% पर (EMI ₹7,000), बाइक लोन ₹40,000, 12% पर (EMI ₹2,000)
- न्यूनतम भुगतान मिलाकर ₹12,000 महीना होते हैं। ₹5,000 अतिरिक्त के साथ हर महीने ₹17,000 कर्ज़ में जाते हैं
- एवलांच: अतिरिक्त राशि पहले कार्ड में जाती है, जो महीने 9 में चुक जाता है। 21 महीनों में कर्ज़ मुक्त, कुल ब्याज ₹45,738
- स्नोबॉल: अतिरिक्त राशि महीने 6 में बाइक लोन और महीने 13 में कार्ड चुकाती है। यह भी 21 महीनों में कर्ज़ मुक्त, पर ब्याज ₹52,661
- सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान में 35 महीने और ₹94,544 ब्याज लगता है, यानी एवलांच योजना ₹48,806 बचाती है
अतिरिक्त भुगतान से योजना कैसे बदलती है
वही तीन कर्ज़ (कुल ₹3,00,000), न्यूनतम भुगतानों के ऊपर हर महीने अलग-अलग अतिरिक्त राशि के साथ।
| अतिरिक्त राशि/महीना | एवलांच: महीने | एवलांच: ब्याज | स्नोबॉल: ब्याज | न्यूनतम भुगतान से बचत |
|---|---|---|---|---|
| ₹0 | 33 | ₹90,687 | ₹90,687 | ₹3,858 |
| ₹2,000 | 26 | ₹62,322 | ₹70,262 | ₹32,222 |
| ₹5,000 | 21 | ₹45,738 | ₹52,661 | ₹48,807 |
| ₹10,000 | 16 | ₹32,997 | ₹37,872 | ₹61,548 |
बचत की तुलना सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान से की गई है (35 महीनों में ₹94,544 ब्याज)। बिना अतिरिक्त राशि के भी, चुके हुए कर्ज़ का भुगतान अगले कर्ज़ में डालने से ब्याज बचता है।