लोन अमॉर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर

लोन की रकम (₹)

ब्याज दर (% प्रति वर्ष)

लोन अवधि (वर्ष)

मासिक EMI

₹26,035

कुल ब्याज

₹32,48,327

कुल चुकाई गई रकम

₹62,48,327

पहले साल में आपकी चुकाई रकम का 81% ब्याज है।
महीने 143 (साल 12) से हर EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज की जगह लोन चुकाने में जाता है।
साल 14 के अंत तक आधा लोन चुक जाता है।

भुगतान शेड्यूल

साल	मूलधन	ब्याज	बकाया	चुकाया गया लोन
1	₹59,707	₹2,52,709	₹29,40,293	2.0%
2	₹64,984	₹2,47,432	₹28,75,309	4.2%
3	₹70,728	₹2,41,688	₹28,04,580	6.5%
4	₹76,980	₹2,35,436	₹27,27,600	9.1%
5	₹83,785	₹2,28,632	₹26,43,815	11.9%
6	₹91,190	₹2,21,226	₹25,52,625	14.9%
7	₹99,251	₹2,13,166	₹24,53,374	18.2%
8	₹1,08,024	₹2,04,393	₹23,45,351	21.8%
9	₹1,17,572	₹1,94,844	₹22,27,779	25.7%
10	₹1,27,964	₹1,84,452	₹20,99,815	30.0%
11	₹1,39,275	₹1,73,141	₹19,60,540	34.6%
12	₹1,51,586	₹1,60,831	₹18,08,954	39.7%
13	₹1,64,985	₹1,47,432	₹16,43,969	45.2%
14	₹1,79,568	₹1,32,849	₹14,64,402	51.2%
15	₹1,95,440	₹1,16,977	₹12,68,962	57.7%
16	₹2,12,715	₹99,701	₹10,56,247	64.8%
17	₹2,31,517	₹80,899	₹8,24,730	72.5%
18	₹2,51,981	₹60,435	₹5,72,749	80.9%
19	₹2,74,254	₹38,163	₹2,98,495	90.1%
20	₹2,98,495	₹13,921	₹0	100.0%

लोन अमॉर्टाइज़ेशन क्या है?

अमॉर्टाइज़ेशन का मतलब है बराबर EMI से लोन चुकाना। हर EMI पहले बकाया रकम पर उस महीने का ब्याज चुकाती है, और बाक़ी हिस्सा लोन घटाता है। शुरुआत में बकाया बड़ा होता है, इसलिए EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है। बकाया घटने के साथ ब्याज का हिस्सा छोटा होता जाता है और EMI का ज़्यादा हिस्सा लोन चुकाता है। यह कैलकुलेटर आपके लोन के हर साल या महीने का यह बँटवारा दिखाता है।

EMI और अमॉर्टाइज़ेशन के फ़ॉर्मूले

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) · ब्याज = बकाया × r · मूलधन = EMI − ब्याज

P लोन की रकम है, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। हर महीने ब्याज पिछली EMI के बाद बचे बकाये पर लगता है।

शेड्यूल का इस्तेमाल

जल्दी प्रीपेमेंट करने से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है, क्योंकि शुरुआती सालों में बकाया, और उस पर लगने वाला ब्याज, सबसे ज़्यादा होता है।
लंबी अवधि से EMI घटती है लेकिन कुल ब्याज तेज़ी से बढ़ता है: इस लोन पर 20 की जगह 30 साल लेने से लगभग ₹20.6 लाख ज़्यादा लगते हैं।
पुरानी टैक्स व्यवस्था में होम लोन का चुकाया गया मूलधन धारा 80C (₹1.5 लाख तक) और ब्याज धारा 24(b) (₹2 लाख तक) में गिना जाता है। सालाना कॉलम दोनों आँकड़े देते हैं।
फ़्लोटिंग रेट बढ़ने पर बैंक आमतौर पर EMI बढ़ाने की जगह अवधि बढ़ा देते हैं, जिससे भुगतान के कई साल जुड़ सकते हैं। बैंक से अपना ताज़ा शेड्यूल देखें।
यह शेड्यूल मानता है कि दर नहीं बदलती और EMI लोन मिलने के एक महीने बाद शुरू होती है। प्री-EMI ब्याज या राउंडिंग की वजह से बैंक का शेड्यूल थोड़ा अलग हो सकता है।

उदाहरण: ₹30 लाख का होम लोन

लोन ₹30,00,000, ब्याज 8.5%, अवधि 20 साल (240 महीने)
EMI: ₹26,035 प्रति माह
पहला महीना: ₹21,250 ब्याज है (₹30,00,000 × 8.5% ÷ 12) और सिर्फ़ ₹4,785 लोन घटाते हैं
पहले साल में आप ₹3,12,416 चुकाते हैं, जिसमें से ₹2,52,709 (81%) ब्याज है
मूलधन ब्याज से आगे सिर्फ़ महीने 143 में निकलता है, लगभग 12 साल बाद
20 साल में कुल ब्याज: ₹32,48,327, जो ख़ुद लोन से भी ज़्यादा है

₹30 लाख, 8.5% पर: अवधि से क्या बदलता है

EMI, कुल ब्याज, पहले साल में ब्याज का हिस्सा और वह महीना जब मूलधन ब्याज से आगे निकलता है।

अवधि	EMI	कुल ब्याज	पहले साल में ब्याज	मूलधन ब्याज से आगे
10 साल	₹37,196	₹14,63,485	55%	महीना 23
15 साल	₹29,542	₹23,17,594	71%	महीना 83
20 साल	₹26,035	₹32,48,327	81%	महीना 143
25 साल	₹24,157	₹42,47,044	87%	महीना 203
30 साल	₹23,067	₹53,04,266	92%	महीना 263

पूरी अवधि के लिए दर 8.5% मानी गई है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यह हर EMI की तालिका है जो दिखाती है कि कितना ब्याज में गया, कितना लोन चुकाने में और उसके बाद कितना बकाया बचा। बैंक लोन के साथ यह देते हैं, और यह कैलकुलेटर लोन की रकम, दर और अवधि से वही तालिका बनाता है।

ब्याज बकाया रकम पर लगता है, जो शुरुआत में सबसे ज़्यादा होती है। 8.5% पर ₹30 लाख के लोन में ₹26,035 की EMI में से पहले महीने का ब्याज ₹21,250 है। बकाया घटने के साथ ब्याज का हिस्सा हर महीने कम होता है।

यह दर और अवधि पर निर्भर है। 8.5% पर ₹30 लाख के लिए 20 साल के लोन में यह महीने 143 में होता है, लेकिन 10 साल के लोन में महीने 23 में। कैलकुलेटर आपके लोन का सटीक महीना दिखाता है।

सालाना व्यू चुनें: हर पंक्ति उस साल चुकाया मूलधन और ब्याज दिखाती है। ध्यान दें कि टैक्स वर्ष अप्रैल से मार्च तक चलता है, इसलिए अगर आपकी EMI किसी और महीने से शुरू हुई, तो मासिक व्यू से महीने जोड़ें।

हाँ। प्रीपेमेंट से बकाया तुरंत घटता है, इसलिए आगे की हर EMI में ब्याज कम होता है। आप EMI वही रखकर जल्दी लोन ख़त्म कर सकते हैं, जिससे सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है, या अवधि वही रखकर EMI घटा सकते हैं। तुलना के लिए लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर देखें।