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PPF क्या है?
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत सरकार द्वारा समर्थित 15 साल की बचत योजना है, जो डाकघरों और अधिकृत बैंकों में उपलब्ध है। इस पर सरकार द्वारा तय ब्याज दर मिलती है (अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 7.1% सालाना), जो सालाना चक्रवृद्धि होती है। सरकारी गारंटी होने के कारण इसमें बाज़ार का कोई जोखिम नहीं है। PPF को EEE टैक्स दर्जा प्राप्त है: पुरानी टैक्स व्यवस्था में जमा राशि पर ₹1.5 लाख तक की निवेश कटौती मिलती है (जिसे पहले सेक्शन 80C कहा जाता था), और ब्याज तथा परिपक्वता राशि दोनों पूरी तरह कर-मुक्त हैं।
PPF परिपक्वता फ़ॉर्मूला
यहाँ P सालाना जमा राशि है, r सालाना ब्याज दर (7.1% = 0.071) और n वर्षों की संख्या। अतिरिक्त × (1+r) यह मानता है कि आप हर वित्त वर्ष की शुरुआत में जमा करते हैं, ताकि हर जमा पर पूरे साल का ब्याज मिले। ब्याज की गणना हर महीने 5 तारीख से महीने के अंत तक के न्यूनतम बैलेंस पर होती है और साल में एक बार 31 मार्च को खाते में जुड़ता है, इसलिए 5 अप्रैल तक जमा करना फ़ायदेमंद है। हर वित्त वर्ष में ₹500 से ₹1.5 लाख तक जमा किए जा सकते हैं।
PPF नियम एक नज़र में
- ब्याज दर: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 7.1% सालाना। सरकार हर तिमाही इसकी समीक्षा करती है; अप्रैल 2020 से यह नहीं बदली है।
- जमा: हर वित्त वर्ष में न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख, एक बार में या किस्तों में।
- लॉक-इन: 15 पूरे वित्त वर्ष, जिसे 5-5 साल के ब्लॉक में असीमित बार बढ़ाया जा सकता है, नई जमा के साथ या बिना।
- लोन: तीसरे से छठे वित्त वर्ष तक उपलब्ध, आवेदन वाले साल से दो साल पहले के अंत के बैलेंस का 25% तक।
- आंशिक निकासी: सातवें वित्त वर्ष से साल में एक बार, चौथे पिछले साल के अंत के बैलेंस या पिछले साल के बैलेंस का 50% तक, जो भी कम हो।
- एक व्यक्ति का एक ही खाता। माता-पिता नाबालिग बच्चे के लिए खाता खोल सकते हैं, लेकिन दोनों खातों की कुल जमा ₹1.5 लाख की सीमा में ही गिनी जाती है।
उदाहरण: 15 साल तक हर साल ₹1.5 लाख
- हर साल 1 अप्रैल को ₹1,50,000 जमा करें, 7.1% सालाना ब्याज पर
- साल 1: ₹1,50,000 × 7.1% = ₹10,650 ब्याज, साल के अंत में बैलेंस ₹1,60,650
- साल 2: (₹1,60,650 + ₹1,50,000) × 7.1% = ₹22,056 ब्याज, साल के अंत में बैलेंस ₹3,32,706
- साल 3: (₹3,32,706 + ₹1,50,000) × 7.1% = ₹34,272 ब्याज, साल के अंत में बैलेंस ₹5,16,978
- यही क्रम साल 15 के अंत तक चलता है
- कुल जमा: ₹22,50,000। कुल ब्याज: ₹18,18,208
- परिपक्वता राशि: ₹40,68,208, पूरी तरह कर-मुक्त
7.1% पर PPF परिपक्वता राशि
हर वित्त वर्ष की शुरुआत में अलग-अलग सालाना जमा कितनी बढ़ती है। 20 और 25 साल के आँकड़े खाता बढ़ाने और जमा जारी रखने पर आधारित हैं।
| सालाना जमा | 15 साल | 20 साल | 25 साल |
|---|---|---|---|
| ₹50,000 | ₹13,56,070 | ₹22,19,429 | ₹34,36,004 |
| ₹1,00,000 | ₹27,12,139 | ₹44,38,858 | ₹68,72,008 |
| ₹1,50,000 | ₹40,68,208 | ₹66,58,287 | ₹1,03,08,012 |
यह मानता है कि दर पूरी अवधि 7.1% रहती है। दर हर तिमाही बदल सकती है, इसलिए लंबी अवधि के आँकड़ों को अनुमान मानें।