FIRE कैलकुलेटर (आर्थिक आज़ादी) 💰

मुद्रा

सालाना खर्च (₹)

पहले से निवेश (₹)

मासिक निवेश (₹)

महँगाई के बाद अपेक्षित रिटर्न (%)

सुरक्षित निकासी दर (%)

आपका FIRE नंबर

₹1,71,42,857

FIRE तक के साल

बचत में कमी

₹1,61,42,857

FIRE क्या है?

FIRE का मतलब है फ़ाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली, यानी आर्थिक आज़ादी और जल्दी रिटायरमेंट। आप आर्थिक रूप से आज़ाद तब हैं जब आपके निवेश ज़िंदगी भर आपके सालाना खर्च चला सकें और काम करना आपकी मर्ज़ी हो। यह कैलकुलेटर वह लक्ष्य, यानी आपका FIRE नंबर, और उस तक पहुँचने में लगने वाले निवेश के साल बताता है।

आपका FIRE नंबर कैसे निकलता है

FIRE नंबर = सालाना खर्च ÷ सुरक्षित निकासी दर

निकासी दर वह हिस्सा है जो आप पहले साल अपने कॉर्पस से निकालते हैं, और फिर हर साल महँगाई के साथ बढ़ाते हैं। 4% पर आपको सालाना खर्च का 25 गुना चाहिए; 3.5% पर लगभग 28.6 गुना; 3% पर लगभग 33 गुना। FIRE तक के साल यह मानकर निकलते हैं कि आप हर महीने उतनी ही रकम आपके डाले गए रिटर्न पर निवेश करते हैं। महँगाई घटाकर रिटर्न डालें (जैसे इक्विटी और डेट के मिश्रण से 11% − 6% महँगाई = 5%), क्योंकि आपका खर्च आज के रुपयों में है।

भारत में FIRE कैसे काम करे

4% का नियम अमेरिकी आँकड़ों से आया है और 30 साल के रिटायरमेंट को मानता है। भारत में महँगाई ज़्यादा है, और 40–45 पर रिटायर होने का मतलब 40–50 साल की निकासी है, इसलिए 3–3.5% ज़्यादा सुरक्षित है।
रिटर्न से ज़्यादा आपकी बचत दर मायने रखती है। उदाहरण में ₹40,000 की जगह ₹60,000 महीना निवेश करने से 4 साल बचते हैं; महँगाई के बाद 5% की जगह 6% कमाने से सिर्फ़ 1।
वे खर्च जोड़ें जो महँगाई से तेज़ बढ़ते हैं, जैसे हेल्थ इंश्योरेंस, बच्चों की पढ़ाई और बुढ़ापे का इलाज, और इमरजेंसी फ़ंड अलग रखें।
नौकरी छोड़ने से पहले परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस लें; इस्तीफ़ा देते ही कंपनी का कवर खत्म हो जाता है।
टैक्स के लिए गुंजाइश रखें: इक्विटी फ़ंड से निकासी पर सालाना ₹1.25 लाख से ज़्यादा के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है, और FD व डेट फ़ंड के ब्याज पर आपके स्लैब से।
कई लोग 'कोस्ट FIRE' या 'बरिस्ता FIRE' चुनते हैं: बचत बंद करना या कम वेतन वाला पसंदीदा काम करना, जबकि कॉर्पस बढ़ता रहता है।

उदाहरण से समझें

घर का खर्च: ₹50,000 महीना = ₹6,00,000 सालाना
3.5% निकासी दर पर FIRE नंबर: ₹6,00,000 ÷ 0.035 = ₹1,71,42,857 (आज के पैसों में लगभग ₹1.71 करोड़)
पहले से निवेश: ₹10 लाख; हर महीने ₹40,000 निवेश, महँगाई के बाद 5% रिटर्न पर
FIRE तक के साल: 19
₹60,000 महीना निवेश करें तो 15 साल; ₹1 लाख महीना करें तो 10 साल

सालाना खर्च के अनुसार FIRE नंबर

तीन निकासी दरों पर आज के पैसों में ज़रूरी कॉर्पस।

सालाना खर्च	4% पर (25×)	3.5% पर (28.6×)	3% पर (33×)
₹4,00,000	₹1,00,00,000	₹1,14,28,571	₹1,33,33,333
₹6,00,000	₹1,50,00,000	₹1,71,42,857	₹2,00,00,000
₹8,00,000	₹2,00,00,000	₹2,28,57,143	₹2,66,66,667
₹10,00,000	₹2,50,00,000	₹2,85,71,429	₹3,33,33,333
₹12,00,000	₹3,00,00,000	₹3,42,85,714	₹4,00,00,000
₹15,00,000	₹3,75,00,000	₹4,28,57,143	₹5,00,00,000

कम निकासी दर में बड़ा कॉर्पस चाहिए, लेकिन उसके 40 साल या ज़्यादा चलने की संभावना ज़्यादा है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

3–3.5% निकासी दर पर सालाना खर्च का लगभग 28–33 गुना। ₹50,000 महीना (₹6 लाख सालाना) के लिए आज के पैसों में ₹1.7–2 करोड़।

30 साल के रिटायरमेंट के लिए यह ठीक शुरुआत है, लेकिन भारत में जल्दी रिटायर होने वाले अक्सर 3–3.5% लेते हैं, क्योंकि महँगाई ज़्यादा है और पैसे को 40–50 साल चलना पड़ सकता है।

महँगाई के बाद का रिटर्न। इक्विटी और डेट का मिश्रण सालाना 10–11% कमा सकता है; 6% महँगाई पर यह लगभग 4–5% होता है।

जिस घर में रहते हैं उसे नहीं, क्योंकि उससे आय नहीं होती। लेकिन जो किराया अब नहीं देना पड़ेगा, या किसी दूसरी प्रॉपर्टी से मिलने वाला किराया, उसे अपने सालाना खर्च या आय में शामिल करें।

लीन FIRE का मतलब है कम बजट में रिटायर होना, जिसमें छोटा कॉर्पस चाहिए। फ़ैट FIRE का मतलब है आरामदायक जीवनशैली, घूमने-फिरने की गुंजाइश के साथ, जिसमें काफ़ी बड़ा कॉर्पस चाहिए। दोनों बजट डालकर तुलना करें।