worldofcalcsफिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कैलकुलेटर
FD सारांश
फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में
फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों और NBFCs द्वारा दी जाने वाली एक सावधि निवेश है। पैसा एक चुनी हुई अवधि के लिए लॉक रहता है, आमतौर पर कुछ दिनों से लेकर 10 साल तक, और पूर्व निर्धारित दर पर ब्याज अर्जित करता है।
यह कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
- परिपक्वता मूल्य और अर्जित ब्याज का तुरंत अनुमान लगाता है।
- मैनुअल गणित के बिना साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज को संभालता है।
- इनपुट और चक्रवृद्धि को समायोजित करके दरों और परिणामों की तुलना करें।
सूत्र
- साधारण ब्याज: साधारण ब्याज: M = P + (P × r × t / 100)
- चक्रवृद्धि ब्याज: चक्रवृद्धि ब्याज: M = P × (1 + i/100)^n, जहाँ i = r/m और n = t × m
उपयोग कैसे करें
- मूलधन, वार्षिक दर और अवधि दर्ज करें।
- साधारण या चक्रवृद्धि चुनें; चक्रवृद्धि FD के लिए चक्रवृद्धि आवृत्ति चुनें।
- ऊपर दिखाए गए सारांश मूल्यों की समीक्षा करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट का अवलोकन
- क्या है: ब्याज अर्जित करने के लिए एक चुनी हुई अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करें।
- कौन प्रदान करता है: बैंक और NBFCs।
- खोलना: ऑनलाइन या ऑफलाइन।
- जोखिम: कम; RBI द्वारा विनियमित।
- समय से पहले निकासी: बैंक नीति के अनुसार अनुमत, आमतौर पर ब्याज दंड के साथ।
फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार
- मानक: निश्चित अवधि; पूर्व निर्धारित बैंक दर; 7 दिन से 10 वर्ष।
- कर बचत: एकमुश्त जमा; 5 साल का लॉक-इन; धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक योग्य।
- विशेष: यदि फंड निर्दिष्ट अवधि से अधिक रहता है तो उच्च दर।
- नियमित आय: आवधिक ब्याज भुगतान (मासिक/त्रैमासिक)।
- वरिष्ठ नागरिक: लचीली अवधि के साथ अतिरिक्त ब्याज (अक्सर ~0.50%)।
- फ्लेक्सी: बचत खाते से लिंक; अधिशेष ऑटो-स्वीप FD में।
- कॉर्पोरेट/कंपनी: कंपनियों/NBFCs द्वारा प्रस्तुत; आम तौर पर उच्च दरें; क्रेडिट रेटिंग का आकलन करें; बैंक FD से असुरक्षित और जोखिम भरा।
संचयी बनाम गैर-संचयी
- संचयी: ब्याज चक्रवृद्धि (आमतौर पर त्रैमासिक) और परिपक्वता पर मूलधन के साथ भुगतान किया जाता है।
- गैर-संचयी: ब्याज जमा अवधि (मासिक/त्रैमासिक/अर्ध-वार्षिक/वार्षिक) के दौरान भुगतान किया जाता है।
NRIs के लिए FDs
- NRE: विदेशी आय जमा करें; ब्याज कर-मुक्त है; मूलधन और ब्याज प्रत्यावर्तनीय; विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के अधीन।
- NRO: भारत में अर्जित आय के लिए; ब्याज IT अधिनियम के तहत 30% पर कर योग्य; सीमा के भीतर मूलधन प्रत्यावर्तनीय; कम विनिमय दर जोखिम।
लाभ
- सुनिश्चित रिटर्न और अपेक्षाकृत कम जोखिम।
- बचत और आवर्ती जमा से उच्च दरें।
- लॉक-इन के साथ धारा 80C के तहत कर-बचत विकल्प।
- इस कैलकुलेटर का उपयोग करके आसान ऑनलाइन खाता खोलना और त्वरित परिपक्वता अनुमान।
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में आप एक तय राशि बैंक, स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक या NBFC में तय अवधि के लिए, निवेश के दिन तय ब्याज दर पर जमा करते हैं। बाज़ार की दरें घटने पर भी उस डिपॉज़िट की दर नहीं बदलती, इसलिए FD का रिटर्न अनुमानित रहता है। बैंक FD भारत में पैसे रखने के सबसे सुरक्षित विकल्पों में हैं, क्योंकि DICGC प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा देता है। इसकी कमी यह है कि FD का ब्याज पूरी तरह आपके स्लैब रेट पर टैक्सेबल है, इसलिए टैक्स के बाद रिटर्न अक्सर महंगाई के आसपास रह जाता है।
FD परिपक्वता फ़ॉर्मूला
P जमा राशि है, r सालाना दर (7% = 0.07), n साल में ब्याज चक्रवृद्धि होने की बार (तिमाही के लिए 4, जो ज़्यादातर बैंक क्यूम्युलेटिव FD में अपनाते हैं) और t वर्षों में अवधि। ज़्यादा बार चक्रवृद्धि से थोड़ा ज़्यादा मिलता है: तिमाही चक्रवृद्धि पर 7% असल में 7.19% सालाना बनता है। नॉन-क्यूम्युलेटिव FD ब्याज हर महीने या तिमाही दे देती है, इसलिए उसमें चक्रवृद्धि नहीं होती और कुल रिटर्न साधारण ब्याज के क़रीब रहता है।
FD के ज़रूरी नियम
- जमा बीमा: DICGC प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा देता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं। बड़ी राशि अलग-अलग बैंकों में रखें।
- TDS: किसी बैंक से एक वित्त वर्ष में ब्याज ₹50,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹1 लाख) से ज़्यादा होने पर बैंक 10% TDS काटता है, और PAN न होने पर 20%। TDS अंतिम टैक्स नहीं है; FD का पूरा ब्याज आपके स्लैब रेट पर टैक्सेबल है।
- फ़ॉर्म 15G / 15H: अगर साल की कुल आय पर टैक्स शून्य है, तो TDS रोकने के लिए बैंक में फ़ॉर्म 15G (वरिष्ठ नागरिक हों तो 15H) जमा करें।
- वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर सामान्य दर से 0.25%–0.75% ज़्यादा मिलता है।
- टैक्स-सेविंग FD में 5 साल का लॉक-इन होता है और पुरानी टैक्स व्यवस्था में ₹1.5 लाख की कटौती मिलती है; इसका ब्याज फिर भी टैक्सेबल है।
- FD समय से पहले तोड़ने पर आम तौर पर, जितने समय पैसा जमा रहा उस अवधि की दर पर 0.5%–1% की पेनल्टी लगती है।
उदाहरण: 7% पर 5 साल के लिए ₹1 लाख
- ₹1,00,000 को 5 साल के लिए 7% सालाना पर क्यूम्युलेटिव FD में जमा करें, तिमाही चक्रवृद्धि (हर तिमाही 1.75%)
- 1 साल बाद: ₹1,07,186, यानी 7.19% का प्रभावी सालाना रिटर्न
- 5 साल (20 तिमाही) बाद: ₹1,00,000 × (1.0175)²⁰ = ₹1,41,478
- कमाया गया ब्याज: ₹41,478, जबकि सालाना चक्रवृद्धि पर ₹40,255 और साधारण ब्याज पर ₹35,000
- यह ब्याज आपके स्लैब रेट पर टैक्सेबल है। 30% स्लैब (और 4% सेस) में आपके पास लगभग ₹28,537 बचते हैं
FD में ₹1 लाख कितना बढ़ता है
तिमाही चक्रवृद्धि वाली ₹1,00,000 की क्यूम्युलेटिव FD की परिपक्वता राशि, टैक्स से पहले।
| ब्याज दर | 1 साल | 3 साल | 5 साल | 10 साल |
|---|---|---|---|---|
| 6% | ₹1,06,136 | ₹1,19,562 | ₹1,34,686 | ₹1,81,402 |
| 6.5% | ₹1,06,660 | ₹1,21,341 | ₹1,38,042 | ₹1,90,556 |
| 7% | ₹1,07,186 | ₹1,23,144 | ₹1,41,478 | ₹2,00,160 |
| 7.5% | ₹1,07,714 | ₹1,24,972 | ₹1,44,995 | ₹2,10,235 |
| 8% | ₹1,08,243 | ₹1,26,824 | ₹1,48,595 | ₹2,20,804 |
FD दरें बैंक और अवधि के अनुसार अलग होती हैं, और स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक अक्सर बड़े बैंकों से ज़्यादा देते हैं। निवेश से पहले अपने बैंक की मौजूदा दरें देखें।