NPS कैलकुलेटर 👴

मासिक निवेश (₹)

न्यूनतम ₹500/महीना

वर्तमान आयु

न्यूनतम 18 वर्ष

सेवानिवृत्ति आयु

अधिकतम 75 वर्ष

अपेक्षित रिटर्न (%)

आमतौर पर 8-12%

वार्षिकी पुनर्निवेश (%)

न्यूनतम 20% (गैर-सरकारी, ₹12 लाख से अधिक कॉर्पस); सरकारी कर्मचारियों के लिए 40%

वार्षिकी दर (%)

वर्तमान दर: ~6%

कुल कोष

₹1,91,41,384

मासिक पेंशन

₹19,141

एकमुश्त राशि

₹1,53,13,107

NPS के बारे में

NPS एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।

कर लाभ

80C: ₹1.5 लाख तक कटौती।
80CCD(1B): अतिरिक्त ₹50,000।
एकमुश्त: निकासी के समय कॉर्पस का 60% तक कर-मुक्त है।

निकासी नियम

सामान्य निकासी पर: गैर-सरकारी सब्सक्राइबर 80% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं, कम से कम 20% से वार्षिकी खरीदनी होगी। सरकारी कर्मचारियों के लिए 60/40 नियम लागू है।
60 से पहले: केवल 20% निकाला जा सकता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम क्या है?

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक स्वैच्छिक, बाज़ार से जुड़ी रिटायरमेंट योजना है, जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) नियंत्रित करती है। आप काम करते हुए नियमित योगदान करते हैं, और पेंशन फंड मैनेजर यह पैसा आपकी चुनी हुई इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। रिटायरमेंट पर कॉर्पस का एक हिस्सा एकमुश्त निकाला जा सकता है और बाकी से वार्षिकी (annuity) खरीदी जाती है, जो जीवन भर मासिक पेंशन देती है। रिटर्न बाज़ार पर निर्भर होने के कारण NPS में PPF जैसी गारंटी नहीं है, लेकिन इक्विटी के कारण लंबी अवधि में बढ़त की संभावना ज़्यादा है।

NPS कॉर्पस और पेंशन की गणना

कॉर्पस = P × [((1+r)ⁿ - 1) / r] × (1+r)

P आपका मासिक योगदान है, r अनुमानित मासिक रिटर्न (सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100) और n रिटायरमेंट तक के महीने। रिटायरमेंट पर कॉर्पस के वार्षिकी हिस्से से मासिक पेंशन बनती है: पेंशन = कॉर्पस × वार्षिकी % × वार्षिकी दर ÷ 12। कैलकुलेटर स्थिर रिटर्न मानता है; असल NPS रिटर्न बाज़ार के साथ हर साल बदलते हैं।

NPS निकासी नियम (दिसंबर 2025 से)

गैर-सरकारी सब्सक्राइबर (ऑल सिटिज़न और कॉरपोरेट) जिनका कॉर्पस सामान्य निकासी पर ₹12 लाख से अधिक है, 80% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं; कम से कम 20% से वार्षिकी खरीदनी होगी। सामान्य निकासी यानी 60 साल की उम्र, रिटायरमेंट, या NPS में 15 साल।
₹8 लाख तक का कॉर्पस: पूरी राशि निकाली जा सकती है।
₹8 लाख से ₹12 लाख के बीच का कॉर्पस: ₹6 लाख तक एकमुश्त, बाकी वार्षिकी या कम से कम छह साल की व्यवस्थित निकासी के ज़रिए।
सरकारी कर्मचारी: सामान्य निकासी पर अब भी कॉर्पस का कम से कम 40% वार्षिकी में जाता है।
आप निवेश जारी रख सकते हैं और 85 साल की उम्र तक निकासी टाल सकते हैं।
टैक्स: पुरानी व्यवस्था में अपने NPS योगदान पर ₹1.5 लाख की सीमा के ऊपर ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती मिलती है। नियोक्ता का योगदान दोनों व्यवस्थाओं में सीमा के भीतर कटौती योग्य है। वार्षिकी से मिलने वाली पेंशन पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
नियम समय-समय पर बदलते हैं, इसलिए रिटायरमेंट से पहले NPS ट्रस्ट या PFRDA की वेबसाइट पर अपने निकासी विकल्प ज़रूर जाँच लें।

उदाहरण: 25 साल की उम्र से हर महीने ₹5,000

25 से 60 साल की उम्र तक हर महीने ₹5,000 (420 महीने), 10% सालाना रिटर्न की उम्मीद
कुल योगदान: ₹21,00,000
60 की उम्र पर अनुमानित कॉर्पस: ₹1,91,41,384
एकमुश्त (80%): ₹1,53,13,107। वार्षिकी खरीद (20%): ₹38,28,277
6% वार्षिकी दर पर मासिक पेंशन: ₹19,141
अगर 40% वार्षिकी में लगाएँ (सरकारी कर्मचारियों का नियम, या अपनी पसंद से), तो पेंशन दोगुनी होकर ₹38,283 महीना हो जाती है और एकमुश्त राशि घटकर ₹1,14,84,830 रह जाती है

योगदान और शुरुआती उम्र के अनुसार NPS कॉर्पस और पेंशन

10% सालाना रिटर्न पर रिटायरमेंट (60 साल) के अनुमानित आँकड़े, जिसमें कॉर्पस का 20% 6% दर पर वार्षिकी खरीदता है।

मासिक योगदान	शुरुआती उम्र	60 पर कॉर्पस	एकमुश्त (80%)	मासिक पेंशन (20%)
₹2,000	25	₹76,56,553	₹61,25,243	₹7,657
₹2,000	35	₹26,75,781	₹21,40,625	₹2,676
₹5,000	25	₹1,91,41,384	₹1,53,13,107	₹19,141
₹5,000	35	₹66,89,452	₹53,51,561	₹6,689
₹10,000	25	₹3,82,82,767	₹3,06,26,214	₹38,283
₹10,000	35	₹1,33,78,903	₹1,07,03,123	₹13,379

NPS रिटर्न बाज़ार से जुड़े हैं और इनकी गारंटी नहीं है। वार्षिकी दर रिटायरमेंट पर चुनी गई बीमा कंपनी और प्लान पर निर्भर करती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

दिसंबर 2025 से, ₹12 लाख से अधिक कॉर्पस वाले गैर-सरकारी सब्सक्राइबर 80% तक एकमुश्त ले सकते हैं और कम से कम 20% से वार्षिकी खरीदनी होती है। छोटे कॉर्पस में ज़्यादा छूट है: ₹8 लाख तक पूरा निकाला जा सकता है। सरकारी कर्मचारियों को अब भी कम से कम 40% वार्षिकी में लगाना होता है।

रिटायरमेंट पर निकाले गए कॉर्पस का 60% तक कर-मुक्त रहा है। अब निकासी सीमा 80% होने के बाद, जिस साल आप रिटायर हों उस साल 60% से ऊपर के हिस्से पर टैक्स नियम ज़रूर जाँचें, क्योंकि उस पर टैक्स लग सकता है। वार्षिकी से मिलने वाली पेंशन पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

यह आपके एसेट मिक्स पर निर्भर है। इक्विटी-प्रधान विकल्पों ने ऐतिहासिक रूप से बॉन्ड-प्रधान विकल्पों से तेज़ बढ़त दी है, पर उतार-चढ़ाव भी ज़्यादा रहा है। कई लोग लंबी अवधि के लिए 8–10% सालाना मानकर योजना बनाते हैं; कम आँकड़ा लेने से अनुमान ज़्यादा सुरक्षित रहता है।

बच्चों की पढ़ाई या शादी, घर खरीदने या इलाज जैसी खास ज़रूरतों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है, राशि और बारंबारता की सीमाओं के साथ। सामान्य निकासी से पहले योजना पूरी तरह छोड़ने पर आम तौर पर कॉर्पस का बड़ा हिस्सा वार्षिकी में लगाना होता है।

यह वह सालाना भुगतान है जो बीमा कंपनी वार्षिकी खरीदने में लगाई गई राशि पर देती है। 6% पर हर ₹1 लाख से ₹6,000 सालाना, यानी ₹500 महीना मिलता है। दर आपकी उम्र, बीमा कंपनी और चुने गए विकल्प (जैसे खरीद मूल्य वापसी के साथ या बिना) पर निर्भर करती है, इसलिए रिटायरमेंट पर कोटेशन की तुलना करें।