प्रीपेमेंट प्रभाव

देखें कि अतिरिक्त भुगतान कैसे अवधि कम करता है।

मूलधन (₹)

वार्षिक दर (%)

EMI (₹)

अतिरिक्त मासिक (₹)

परिणाम

नया EMI

25000.00

बचाए गए महीने

नई अवधि (महीने)

बचाया गया ब्याज

₹64,656

विशेषताएं

प्रीपेमेंट के साथ नया EMI।
बचाए गए महीने और नई अवधि।

कैसे उपयोग करें

मूलधन, दर, EMI और अतिरिक्त दर्ज करें।
नया EMI और अवधि देखें।

लोन प्रीपेमेंट क्या है?

लोन प्रीपेमेंट का मतलब है EMI से ज़्यादा चुकाना, या तो एक बार में एकमुश्त राशि या हर महीने एक तय अतिरिक्त राशि। ब्याज बकाया बैलेंस पर लगता है, इसलिए हर अतिरिक्त रुपया सीधे मूलधन घटाता है और आगे के सभी महीनों का ब्याज कम करता है। होम लोन जैसे लंबे लोन में छोटे नियमित प्रीपेमेंट अवधि को कई साल घटा सकते हैं। यह कैलकुलेटर हर EMI में एक तय अतिरिक्त राशि जोड़ने का असर दिखाता है।

बची हुई अवधि का फ़ॉर्मूला

n = log(EMI ÷ (EMI − P × r)) ÷ log(1 + r)

P बकाया लोन है, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और EMI मासिक भुगतान। फ़ॉर्मूला लोन चुकाने के लिए ज़रूरी महीनों की संख्या n देता है। अतिरिक्त भुगतान से प्रभावी EMI बढ़ती है, इसलिए n घटता है। बचाया गया ब्याज मूल शेड्यूल और छोटे शेड्यूल के कुल ब्याज का अंतर है, यह मानते हुए कि दर नहीं बदलती।

प्रीपेमेंट नियम और सुझाव

व्यक्तियों के फ़्लोटिंग-रेट लोन पर कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं: RBI नियम बैंकों और ज़्यादातर NBFC को यह चार्ज लेने से रोकते हैं। 1 जनवरी 2026 से यह व्यक्तियों और छोटे कारोबारों के बिज़नेस लोन पर भी लागू है।
फ़िक्स्ड-रेट लोन पर प्रीपेमेंट या फ़ोरक्लोज़र चार्ज लग सकते हैं। प्रीपेमेंट से पहले अपना लोन एग्रीमेंट देखें।
प्रीपेमेंट के बाद ज़्यादातर बैंक EMI वही रखते हैं और अवधि घटाते हैं। अवधि घटाने से ज़्यादा ब्याज बचता है; EMI घटाने से मासिक बजट में राहत मिलती है।
भारी प्रीपेमेंट से पहले लगभग छह महीने के ख़र्च का इमरजेंसी फंड रखें। लोन में चुकाया पैसा वापस पाना मुश्किल है।
निवेश से तुलना करें: 8.5% लोन का प्रीपेमेंट 8.5% का गारंटीड रिटर्न है। पुरानी टैक्स व्यवस्था में, ख़ुद रहने वाले घर के होम लोन ब्याज पर सालाना ₹2 लाख तक की कटौती आपकी प्रभावी दर घटाती है।
हर प्रीपेमेंट के बाद अपडेटेड लोन स्टेटमेंट माँगें ताकि पक्का हो सके कि यह मूलधन में लगा।

उदाहरण: ₹30 लाख का होम लोन, हर महीने ₹5,000 अतिरिक्त

होम लोन: 8.5% पर 20 साल के लिए ₹30,00,000। EMI: ₹26,035। 20 साल का कुल ब्याज: लगभग ₹32.48 लाख
हर महीने ₹5,000 अतिरिक्त चुकाएँ, यानी कुल ₹31,035
लोन अब 240 की जगह 164 महीनों में बंद होता है: 76 महीने (6 साल से ज़्यादा) पहले
बचाया गया ब्याज: ₹11,72,982
लोन की शुरुआत में प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा बचत होती है, क्योंकि तब हर EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है

₹30 लाख के होम लोन का प्रीपेमेंट

8.5% पर 20 साल के लिए ₹30,00,000 (EMI ₹26,035), शुरुआत से हर महीने एक तय अतिरिक्त राशि के साथ।

हर महीने अतिरिक्त	नई अवधि (महीने)	बचाए गए महीने	बचाया गया ब्याज
₹2,000	202	38	₹6,13,142
₹5,000	164	76	₹11,72,982
₹10,000	127	113	₹17,00,000

पूरे लोन में ब्याज दर समान मानी गई है। फ़्लोटिंग दरें बदलती हैं, जिससे ये आँकड़े बदलते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अवधि घटाने से ज़्यादा ब्याज बचता है, क्योंकि ऊँची EMI मूलधन को तेज़ी से घटाती रहती है। अगर मासिक बजट में राहत चाहिए तो EMI घटाएँ।

व्यक्तियों के फ़्लोटिंग-रेट होम लोन पर नहीं: RBI नियम बैंकों और ज़्यादातर NBFC को यह चार्ज लेने की अनुमति नहीं देते। फ़िक्स्ड-रेट लोन पर चार्ज लग सकते हैं, इसलिए लोन एग्रीमेंट देखें।

प्रीपेमेंट आपकी लोन दर के बराबर गारंटीड रिटर्न देता है, जबकि इक्विटी निवेश ज़्यादा कमा सकता है पर जोखिम के साथ। कई लोग दोनों करते हैं: इमरजेंसी फंड रखते हैं, लंबे लक्ष्यों के लिए निवेश करते हैं, और बोनस या अतिरिक्त पैसे से ऊँची दर वाले लोन प्रीपे करते हैं।

जितनी जल्दी हो सके। लोन के शुरुआती सालों में हर EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है, इसलिए तब किया प्रीपेमेंट सबसे लंबी बची अवधि का ब्याज बचाता है।

आम तौर पर हाँ, लेकिन ज़्यादातर पर्सनल लोन फ़िक्स्ड-रेट होते हैं और उन पर फ़ोरक्लोज़र चार्ज या न्यूनतम लॉक-इन अवधि हो सकती है। व्यक्तियों के फ़्लोटिंग-रेट पर्सनल लोन बिना चार्ज के प्रीपे किए जा सकते हैं।