worldofcalcsSWP कैलकुलेटर
म्यूचुअल फंड कोष से मासिक आय की योजना बनाएँ: देखें कितना बचेगा, या पैसा कब ख़त्म होगा।
साल-दर-साल बैलेंस
| साल | निकासी | साल के अंत में बैलेंस |
|---|---|---|
| 1 | ₹3,60,000 | ₹50,26,983 |
| 2 | ₹3,60,000 | ₹50,56,125 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹50,87,599 |
| 4 | ₹3,60,000 | ₹51,21,590 |
| 5 | ₹3,60,000 | ₹51,58,301 |
| 6 | ₹3,60,000 | ₹51,97,948 |
| 7 | ₹3,60,000 | ₹52,40,768 |
| 8 | ₹3,60,000 | ₹52,87,012 |
| 9 | ₹3,60,000 | ₹53,36,957 |
| 10 | ₹3,60,000 | ₹53,90,897 |
| 11 | ₹3,60,000 | ₹54,49,152 |
| 12 | ₹3,60,000 | ₹55,12,068 |
| 13 | ₹3,60,000 | ₹55,80,016 |
| 14 | ₹3,60,000 | ₹56,53,401 |
| 15 | ₹3,60,000 | ₹57,32,657 |
| 16 | ₹3,60,000 | ₹58,18,252 |
| 17 | ₹3,60,000 | ₹59,10,696 |
| 18 | ₹3,60,000 | ₹60,10,535 |
| 19 | ₹3,60,000 | ₹61,18,361 |
| 20 | ₹3,60,000 | ₹62,34,814 |
माना गया है कि रिटर्न स्थिर है, मासिक चक्रवृद्धि के साथ, और हर निकासी महीने के अंत में होती है। असली रिटर्न हर साल बदलते हैं, और निकासी पर कैपिटल गेन टैक्स लग सकता है।
SWP क्या है?
सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान (SWP) से आप हर महीने म्यूचुअल फंड से एक तय राशि निकाल सकते हैं, जबकि बाक़ी निवेश बना रहता है। यह SIP का उल्टा है और रिटायर लोगों के लिए बचत को नियमित आय में बदलने का आम तरीका है। अगर फंड आपकी निकासी से ज़्यादा कमाता है तो आपकी पूँजी बढ़ती रहती है; ज़्यादा निकालें तो धीरे-धीरे घटती है। यह कैलकुलेटर दिखाता है कि आपके पैसे के साथ इन दोनों में से क्या होगा, और कब।
योजना कैसे निकाली जाती है
सालाना रिटर्न को बराबर मासिक दर में बदला जाता है। हर महीने बैलेंस उस दर से बढ़ता है और फिर निकासी घटाई जाती है। सालाना बढ़ोतरी चुनें तो निकासी साल में एक बार बढ़ती है। ठीक n महीनों में पूरा कोष ख़त्म करने वाली बराबर निकासी P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) होती है।
SWP की योजना के सुझाव
- हर निकासी को यूनिट की बिक्री माना जाता है, और सिर्फ़ लाभ वाले हिस्से पर टैक्स लगता है। 12 महीने से ज़्यादा रखे इक्विटी फंड के लाभ पर ₹1.25 लाख सालाना से ऊपर 12.5%, और कम समय पर 20% टैक्स लगता है।
- 1 अप्रैल 2023 या उसके बाद ख़रीदे गए डेट फंड के लाभ पर, चाहे जितने समय रखें, आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर से टैक्स लगता है।
- एग्ज़िट चार्ज से बचने के लिए फंड की एग्ज़िट-लोड अवधि (इक्विटी फंड में अक्सर एक साल) के बाद निकासी शुरू करें।
- शुरुआत में बाज़ार का बुरा साल सबसे ज़्यादा नुकसान करता है, क्योंकि कम दाम पर ज़्यादा यूनिट बिकती हैं। कई रिटायर लोग 2–3 साल की निकासी डेट या लिक्विड फंड में रखते हैं।
- महँगाई का ध्यान रखें: आज आरामदायक लगने वाली निकासी से 15 साल बाद बहुत कम ख़रीदा जा सकेगा। इसे जाँचने के लिए सालाना बढ़ोतरी इस्तेमाल करें।
- FD के ब्याज की तुलना में, जिस पर पूरी तरह स्लैब दर से टैक्स लगता है, SWP आम तौर पर ज़्यादा टैक्स-कुशल है क्योंकि हर निकासी में सिर्फ़ लाभ पर टैक्स लगता है।
उदाहरण: 8% पर ₹50 लाख
- ₹50,00,000 का कोष, 8% सालाना कमाई (लगभग 0.64% मासिक)
- 20 साल तक हर महीने ₹30,000 निकालने पर कुल ₹72,00,000 निकलते हैं
- क्योंकि शुरू में फंड आपकी निकासी से ज़्यादा कमाता है, 20 साल बाद भी ₹62,34,814 बचते हैं
- 20 साल में पूरा कोष ख़त्म करने वाली बराबर निकासी ₹40,958 मासिक है
- अगर महँगाई के साथ चलने के लिए ₹30,000 हर साल 6% बढ़े, तो पैसा 16 साल 9 महीने में ख़त्म हो जाता है
₹50 लाख कितने समय चलेंगे
अलग-अलग मासिक निकासी और रिटर्न पर पैसा ख़त्म होने तक के साल, बिना सालाना बढ़ोतरी के।
| मासिक निकासी | 6% रिटर्न | 8% रिटर्न | 10% रिटर्न |
|---|---|---|---|
| ₹25,000 | 50+ साल चलेगा | 50+ साल चलेगा | 50+ साल चलेगा |
| ₹30,000 | 28.7 साल | 50+ साल चलेगा | 50+ साल चलेगा |
| ₹40,000 | 16.2 साल | 21.3 साल | 50+ साल चलेगा |
| ₹50,000 | 11.5 साल | 13.4 साल | 16.8 साल |
"50+ साल चलेगा" का मतलब है कि रिटर्न निकासी को पूरा करते हैं और पूँजी कम नहीं होती।