SIP लक्ष्य प्लानर

चुनी गई अवधि और अनुमानित सालाना रिटर्न पर लक्ष्य राशि तक पहुँचने के लिए ज़रूरी मासिक SIP निकालें। यह एन्युटी के भविष्य मूल्य के मानक फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करता है।

लक्ष्य राशि (₹)

सालाना रिटर्न (%)

अवधि (महीने)

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SIP लक्ष्य प्लानर के बारे में

ख़ूबियाँ

आपके लक्ष्य के लिए SIP की रकम तुरंत।
किसी भी अवधि और दर के साथ काम करता है।
पढ़ने में आसान रुपये का फ़ॉर्मैट।

कैसे इस्तेमाल करें

लक्ष्य राशि डालें।
सालाना रिटर्न और महीने डालें।
ज़रूरी मासिक SIP देखें।

SIP गोल प्लानर क्या है?

SIP गोल प्लानर लक्ष्य से उल्टी गणना करता है। यह पूछने के बजाय कि मासिक SIP कितना बढ़ेगा, यह बताता है कि किसी तय तारीख तक एक खास राशि तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा, जैसे बच्चे की पढ़ाई के लिए ₹25 लाख या रिटायरमेंट के लिए ₹1 करोड़। किसी अस्पष्ट लक्ष्य को एक तय मासिक राशि में बदलने का यह सबसे आसान तरीका है।

लक्ष्य के लिए ज़रूरी मासिक SIP

SIP = लक्ष्य ÷ ([((1+r)ⁿ - 1) / r] × (1+r))

टार्गेट वह राशि है जो आप चाहते हैं, r अनुमानित मासिक रिटर्न (सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। यह सामान्य SIP भविष्य मूल्य फ़ॉर्मूला ही है जिसे मासिक राशि के लिए हल किया गया है, यह मानते हुए कि हर किस्त महीने की शुरुआत में निवेश होती है। लक्ष्य भविष्य के रुपयों में डालें: जो लक्ष्य आज ₹10 लाख का है और 15 साल दूर है, उसके लिए 6% महंगाई पर लगभग ₹24 लाख चाहिए।

SIP लक्ष्यों की योजना के सुझाव

पहले लक्ष्य में महंगाई जोड़ें। लागत हर साल बढ़ती है, इसलिए आज की कीमत नहीं, भविष्य की कीमत के लिए योजना बनाएँ।
जल्दी शुरू करें। किसी लक्ष्य को 10 की जगह 20 साल देने से मासिक SIP तीन-चौथाई से ज़्यादा घट जाता है।
हर साल सैलरी के साथ SIP बढ़ाएँ। सालाना 10% बढ़ोतरी से भी वही लक्ष्य बहुत कम शुरुआती राशि में पूरा हो जाता है।
निवेश को समय-सीमा से मिलाएँ: 7+ साल दूर के लक्ष्यों के लिए इक्विटी, 3–7 साल के लिए मिश्रण, और 3 साल के भीतर चाहिए पैसे के लिए डेट फंड या FD।
साल में एक बार समीक्षा करें, और लक्ष्य पास आने पर धीरे-धीरे सुरक्षित निवेश में जाएँ।

उदाहरण: 15 साल में ₹1 करोड़

लक्ष्य: 15 साल (180 महीने) में ₹1,00,00,000, 12% सालाना (1% मासिक) रिटर्न की उम्मीद
SIP फ़ैक्टर = ((1.01)¹⁸⁰ − 1) ÷ 0.01 × 1.01 ≈ 504.6
ज़रूरी मासिक SIP = ₹1,00,00,000 ÷ 504.6 = ₹19,819
कुल निवेश: ₹35,67,420। बाकी लगभग ₹64 लाख चक्रवृद्धि से आते हैं
केवल 10 साल बचे हों तो SIP बढ़कर ₹43,041 महीना हो जाता है; 20 साल हों तो घटकर ₹10,009 रह जाता है

12% पर ज़रूरी मासिक SIP

12% अनुमानित सालाना रिटर्न पर हर लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़रूरी मासिक निवेश।

लक्ष्य	5 साल	10 साल	15 साल	20 साल
₹10,00,000	₹12,123	₹4,304	₹1,982	₹1,001
₹25,00,000	₹30,308	₹10,760	₹4,955	₹2,502
₹50,00,000	₹60,616	₹21,520	₹9,909	₹5,004
₹1,00,00,000	₹1,21,232	₹43,041	₹19,819	₹10,009

स्थिर 12% रिटर्न और हर महीने की शुरुआत में निवेश माना गया है। असल रिटर्न बदलते हैं, इसलिए सुरक्षा का मार्जिन रखें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

12% सालाना रिटर्न पर: 10 साल के लिए लगभग ₹43,041 महीना, 15 साल के लिए ₹19,819, या 20 साल के लिए ₹10,009। ज़्यादा सतर्क 10% पर 15 साल का आँकड़ा बढ़कर लगभग ₹23,928 हो जाता है।

कई प्लानर लंबी अवधि के लिए डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी फंड पर 10–12% सालाना मानते हैं। 10% जैसा कम आँकड़ा लेने से बाज़ार कमज़ोर रहने पर भी गुंजाइश रहती है।

हाँ। लक्ष्य की भविष्य की लागत डालें, आज की कीमत नहीं। शिक्षा और स्वास्थ्य की लागत ऐतिहासिक रूप से सामान्य महंगाई से तेज़ बढ़ी है, इसलिए इन लक्ष्यों के लिए अनुमान उदार रखें।

जितना हो सके उससे शुरू करें और हर साल बढ़ाएँ। हर साल 10% बढ़ने वाले SIP को उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बहुत कम पहली किस्त चाहिए। समय-सीमा बढ़ाना भी मदद करता है।

नहीं। म्यूचुअल फंड SIP बाज़ार से जुड़े हैं, इसलिए अंतिम राशि योजना से ज़्यादा या कम हो सकती है। हर साल प्रगति देखें और पीछे रहने पर SIP बढ़ाएँ।